PLANIFICATION PATRIMONIALE: un usage structuré pour optimiser la gestion par le temps.

Court terme (0-2 ans) — Sécuriser

• Fonds d'urgence (3-6 mois de dépenses)

• Optimisation fiscale de l'année en cours

• Mise à jour des bénéficiaires (assurance-vie, comptes retraite)

• Vérification/rédaction du testament et mandat de protection

  
  

Moyen terme (2-10 ans) — Structurer

• Choix de la structure de détention (nom propre, société, fiducie selon les cas)

• Stratégie de répartition d'actifs entre conjoints/générations

• Planification de la relève si patrimoine professionnel

• Révision périodique (tous les 2-3 ans ou après un événement majeur : mariage, naissance, divorce, vente d'entreprise)

  
  

Long terme (10+ ans) — Transmettre

• Stratégie de transmission (donations progressives vs succession)

• Gel successoral si applicable (utile pour figer la valeur imposable)

• Fiducies pour protection ou fractionnement de revenu

• Assurance-vie comme outil de liquidité successorale

  
  

Le principe clé : plus l'horizon est long, plus les leviers fiscaux et juridiques sont puissants, mais plus il faut de temps pour les mettre en place correctement — d'où l'intérêt de revoir le plan régulièrement plutôt que d'agir une seule fois.